La sfida del risparmio per i Millennials: cosa c’è da sapere

Il risparmio per il futuro rappresenta una sfida complessa per la generazione dei Millennials, nati tra il 1981 e il 1996. Nonostante l’importanza fondamentale di accumulare risparmi per una pensione serena, i Millennials spesso fronteggiano ostacoli economici significativi. Questa generazione, la più numerosa al mondo, mostra un’attenzione crescente verso il risparmio. Tuttavia, le condizioni economiche attuali, caratterizzate da salari stagnanti e un costo della vita in aumento, rendono il risparmio un obiettivo arduo da raggiungere.

L’invecchiamento della popolazione mondiale complica ulteriormente la situazione, aumentando il rischio di un divario tra generazioni nei fondi pensionistici. Secondo il World Economic Forum, si prevede che questo divario raggiungerà i 400 trilioni di dollari entro il 2050. Le stime delle Nazioni Unite indicano che la popolazione mondiale di over 60 raddoppierà, passando a 2 miliardi tra il 2020 e il 2050, aumentando la pressione sui sistemi pensionistici globali.

Secondo alcuni report, i Millennials potrebbero diventare la generazione più ricca di sempre, ma questo vale solo per coloro che erediteranno. La generazione attuale investe meno e risparmia di più rispetto alle precedenti. Il confronto con le generazioni passate evidenzia il potenziale di ricchezza dei Millennials nel futuro, ma resta da vedere se si tratterà di una verità o di un’illusione.

Comportamenti di Risparmio e Investimento

Per i Millennials, risparmiare è complesso, a volte impossibile, ma doveroso. Tra costi di vita elevati, prestiti studenteschi e stipendi stagnanti, mettere da parte denaro per il futuro può sembrare un obiettivo quasi irraggiungibile. Le pressioni sociali e familiari generano insicurezze e frustrazioni. Questa generazione, a differenza dei Baby Boomer, investe meno e risparmia di più. Questo comportamento è il risultato della crisi finanziaria del 2007-2008, che ha insegnato ai Millennials l’importanza della prudenza finanziaria, rendendoli più inclini ad accumulare liquidità piuttosto che investire aggressivamente.

Un rapporto della Resolution Foundation del 2023 evidenzia che i Millennials nati alla fine degli anni ’80 hanno guadagnato, in media, l’8% in meno all’età di 30 anni rispetto ai lavoratori della Generazione X alla stessa età. Uno studio della società di investimenti Charles Schwab mostra che i Millennials iniziano a risparmiare per la pensione a metà dei vent’anni, dieci anni prima rispetto ai Baby Boomers, che hanno iniziato a risparmiare intorno ai trent’anni.

Secondo i dati di Facile.it, nel 2018, il 65% dei Millennials ha risparmiato sulle principali voci di spesa domestica, come utenze, assicurazioni e prodotti finanziari, rispetto al 59% del resto della popolazione. Questo si traduce in un risparmio medio annuo di 709 euro per i Millennials, il 14% in più rispetto alla media nazionale di 620 euro. Le bollette della luce e del gas e le polizze Rc auto sono le spese più gravose per i Millennials. I costi legati alle utenze domestiche, all’Adsl-fibra e ai conti correnti onerosi spingono i giovani a concentrare gli sforzi di risparmio in queste aree.

Il Potenziale di Ricchezza dei Millennials

Secondo il Rapporto sulla ricchezza 2024 di Knight Frank, i Millennials, noti anche come Generazione Y, potrebbero diventare la generazione più benestante di sempre. Questa generazione potrebbe accumulare un’enorme ricchezza nei prossimi due decenni grazie alle proprietà e ai beni ereditati dai genitori e dai nonni. Negli Stati Uniti, la cifra stimata è intorno ai 90 trilioni di dollari (circa 83,1 trilioni di euro).

Il rapporto evidenzia che la scomparsa delle generazioni anziane, come la Generazione Silenziosa (1925-1945), i Baby Boomer (1946-1964) e la Generazione X (1965-1979), libererà circa 2,5 trilioni di sterline (2,9 trilioni di euro) di ricchezza. Liam Bailey, responsabile globale della ricerca di Knight Frank, ritiene che l’afflusso di ricchezza alle nuove generazioni favorirà investimenti sostenibili e ridurrà l’impronta di carbonio.

La Next Generation Survey di Knight Frank mostra che il 75% dei Millennials facoltosi prevede un aumento del patrimonio nei prossimi 12 mesi. Questo ottimismo è alimentato dalle politiche di contenimento dell’inflazione delle banche centrali, che stanno funzionando, e da un’accelerazione del processo di disinflazione. La prospettiva di una riduzione dei tassi di interesse da parte delle principali banche centrali contribuisce a questo sentimento positivo.

Tuttavia, queste belle notizie riguardano solo chi ha un’eredità su cui contare. I Millennials mostrano ottimismo riguardo all’aumento dei prezzi delle case, che potrebbe incrementare il valore delle proprietà e degli investimenti immobiliari ereditati dalle generazioni precedenti. Questo ottimismo rivela una cruda realtà: coloro che non erediteranno rischiano di rimanere bloccati in una spirale di povertà. Senza l’aiuto di un patrimonio familiare, l’accumulo di ricchezza e il miglioramento delle condizioni economiche diventano obiettivi quasi insormontabili, aumentando la disparità economica tra chi può contare su un’eredità e chi deve affidarsi solo alle proprie forze.

La Sfida della Gestione del Patrimonio

La domanda che sorge spontanea è: i Millennials saranno in grado di gestire questi ricchi patrimoni? In Italia, più di 1,5 milioni di giovani sono NEET, ossia non studiano, non lavorano e non si formano. Secondo un rapporto della Banca d’Italia pubblicato nel 2023, solo il 36% dei giovani italiani dimostra una comprensione soddisfacente dei concetti finanziari. Il rapporto Assogestioni-Censis sulle competenze finanziarie evidenzia che il 50% dei cittadini italiani avverte ansia e preoccupazione quando si parla di risparmio e investimenti, con i giovani nella fascia 18-34 anni tra i più colpiti.

Molti Millennials erediteranno patrimoni significativi, ma probabilmente non saranno in grado di gestirli adeguatamente. Nel caso specifico degli immobili, faranno fatica a mantenerli, soprattutto se saranno lontani dal Paese natio e dovranno gestirli a distanza, affrontando spese di gestione e manutenzione nonostante i bassi livelli di reddito.

Tuttavia, ci sono anche dati positivi. I giovani e la finanza non sono più due rette parallele. Secondo i dati OCSE sul livello di educazione finanziaria, molti giovani hanno poche competenze finanziarie, ma non manca la voglia di formarsi. Una buona fetta di giovani studenti (72% degli universitari e 53% degli studenti delle scuole superiori) è interessata alla finanza e alla gestione del risparmio.

È importante aiutare questi giovani ad innalzare il livello della loro cultura finanziaria, consentendo loro di prendersi cura del proprio patrimonio e limitare i danni. Non esiste una bacchetta magica, ma si possono creare le condizioni per mettere i giovani nelle migliori condizioni per giocare meglio il loro futuro. È fondamentale partire dalla scuola e non trasformare questo compito in uno scaricabarile. I ragazzi passano 8 ore a scuola, ma il resto del tempo lo trascorrono in famiglia. Se facciamo educazione finanziaria ai ragazzi, dobbiamo farla anche agli adulti.

Bullet Executive Summary

La difesa dei consumatori e la consapevolezza finanziaria sono fondamentali per garantire un futuro sostenibile. La generazione dei Millennials, nonostante le difficoltà economiche, ha dimostrato una maggiore propensione al risparmio rispetto alle generazioni precedenti. Tuttavia, la gestione del patrimonio ereditato rappresenta una sfida significativa. È essenziale che i giovani acquisiscano competenze finanziarie adeguate per poter gestire efficacemente le risorse e contribuire alla crescita economica del paese.

Una nozione base di difesa dei consumatori è l’importanza dell’educazione finanziaria. Capire come risparmiare, investire e proteggersi dai rischi è essenziale per garantire il benessere futuro. Una nozione avanzata è la gestione proattiva dei fondi pensionistici, che richiede una conoscenza approfondita delle dinamiche finanziarie e delle opportunità di investimento. Stimolare una riflessione personale su questi temi può aiutare i lettori a prendere decisioni più consapevoli e a prepararsi meglio per il futuro.

In conclusione, mentre i Millennials si preparano a diventare la generazione più ricca della storia, è cruciale che acquisiscano le competenze necessarie per gestire questa ricchezza in modo responsabile e sostenibile. La promessa di ricchezza futura non basta: i giovani hanno bisogno di risorse e opportunità oggi per garantire un domani prospero e sostenibile.